Как оформить договор займа

 

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Договор беспроцентного займа — это соглашение, заключение которого дает возможность заемщику получить финансовые средства или вещи, объединенные родовыми признаками

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник:

Форма договора

Фото 2

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Самая уязвимая из всех – устная, доказать в суде факт заключения подобной сделки довольно сложная задача, а иногда почти невозможная. Лучший вариант – составить письменный договор.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

  • во-первых, между физическими лицами, если сумма в 10 раз больше минимального размера оплаты труда;
  • во-вторых, когда заимодавец – юридическое лицо или между юридическими лицами.

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки.

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Скачать образец договора займа между физическими и юридическими лицами. Как правильно заполнять образец доверенности на право подписи договора – вы можете узнать здесь.

Как получить лицензию на продажу алкоголя в России в 2022 году – читайте в этой статье.

Основные моменты

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

В законодательстве по этому поводу сказано, оформление договора денежного займа между физическими лицами требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Содержание договора имеет крайне важное значение, поскольку подписанный документ обладает такой же юридической силой, как и договор, заключенный юрлицами.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Что это такое

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с кредитным договором.

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие лицензией на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об ответственности за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Стороны сделки

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения прибыли (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Законодательная база

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Договору займа посвящена гл.42 ГК РФ, где раскрывается понятие сделки займа и основные моменты. Которые должны учесть стороны взаимоотношений. Посвящены этому ст.807—818 ГК РФ.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

  • беспроцентные;
  • процентные;
  • с залоговым обеспечением.

Беспроцентный займ ГК РФ допускает только в случае, когда сумма средств не превышает 50 МРОТ и начисление процентов не предусмотрено.

В данном случае у займодавца не возникает прибыли и соответственно отсутствует основание для налогообложения.

При процентном договоре займа налоговые обязательства могут возникать у обеих сторон. Займодавец платит налоги с полученного дохода в виде процентов.

Заемщик получает прибыль от экономии на процентной ставке, если применяемая ставка минимальна (ст.212 НК РФ).

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Условия договора займа без процентов и ответственность за их нарушение

Фото 3

Существенным условием договора беспроцентного займа является предмет. В его роли могут выступать не только финансовые средства, но и вещи, обладающие схожими родовыми характеристиками.

Еще одним существенным условием соглашения является обязанность получателя займа его вернуть. Без наличия договоренности о такой обязанности соглашение признается договором дарения.

Еще одним важным условием соглашения (но не существенным) является срок его действия. Если в тексте договора не указывается период, по истечении которого предмет должен быть передан обратно, следует ориентироваться на ст. 810 ГК РФ. В п. 1 данной нормы указано, что в подобном случае срок возврата предмета составляет 30 календарных дней с момента выставления займодавцем соответствующего требования.

В случаях нарушения условий договора беспроцентного займа возможна следующая ответственность участников соглашения:

  1. Сторона, нарушившая условия, обязана возместить убытки, которые понес контрагент.
  2. Займодавец вправе досрочно расторгнуть соглашение, если заемщик систематически нарушает одобренный сторонами график платежей.
  3. Займодавец вправе начислять процент за время просрочки выплат по договору.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Watch this video on YouTube

Немного о самом договоре займа

Фото 4

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере. Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Договор вступает в силу только после передачи всей суммы займа. До этого дня подписанный договор не имеет юридической силы.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём, по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель. В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Особенности беспроцентного займа между юридическими лицами

Договор беспроцентного займа между организациями на сумму, превышающую 600 тыс. руб., подлежит обязательному государственному контролю (абз. 7 подп. 4 п. 1 ст. 6 закона «О противодействии…» от № 115-ФЗ). При этом стоит учитывать, что если юридическое лицо не является банком, то выдача безвозмездных займов не должна производиться слишком часто (систематически). В противном случае подобные действия могут быть признаны незаконной банковской деятельностью и повлечь за собой привлечение виновных к уголовной ответственности (ст. 172 УК РФ).

Форма договора — письменная. При этом обязательно указать в соглашении, что заем является беспроцентным.

Заключение соглашения безвозмездного займа

Соглашение о займе без процентов могут заключать между собой:

  • 2 физических лица;
  • 2 юридических лица;
  • физическое и юридическое лицо.

Договор беспроцентного займаотносится к сделкам, совершаемым как в устной, так и в простой письменной форме, и не требует нотариального заверения. При этом нужно учитывать следующие моменты:

  1. Он должен оформляться в письменной форме, если одним из участников является юридическое лицо (п. 1 ст. 161 ГК РФ).
  2. Когда сторонами соглашения являются физические лица, сделка может быть заключена как в письменной, так и в устной форме. Во втором случае это возможно при условии, что сумма соглашения превышает МРОТ не более чем в 10 раз (п. 2 ст. 161 ГК РФ). Во всех случаях сделка может быть подтверждена долговой распиской.
  3. Письменный договор заключается в 2 экземплярах, после чего каждая из сторон получает оригинал документа с подписями контрагентов.

Займ физическому лицу от физического лица в 2022 году – образец договора, под проценты, налогообложение, нотариальное оформление, беспроцентный, как оформить, расписка

Денежную ссуду можно получить не только в банковском или ином кредитном учреждении, но и взять в долг у физического лица. Все это становиться сделкой в связи с заключением договора или расписки, на основании которой выплачиваются средства в установленные сроки на строго определенных условиях.

Основная информация

У физических лиц часто возникает необходимость получения денежных средств в короткие сроки.

Получение кредита от физического лица – достаточно распространенная операция, о которой даже никто не задумывается. Ведь попросив в долг у друга, никто не думает, что это займ от физического лица, который также стоит оформлять документально во избежание дополнительных конфликтов. Часто физические лица выдают средства и предприятиям для улучшения финансового состояния.

Для понимания вопроса изначально стоит ознакомиться с основными понятиями, с какими каждый человек может столкнуться.

Участники – физические лица, кто желает стать инвестором и выдать деньги на определенных условиях.

Договор займа – это юридическая документация, где отображаются различные условия, права и обязанности сторон. Договор закрепляет все взаимоотношения сторон.

Такие отношения могут возникать совершенно в различных ситуациях.

Наиболее актуальные это:

  1. отказ в банке на предоставление денежной ссуды. Часто происходит в связи с тяжелым финансовым положением заемщика или наличием просроченных платежей по текущим обязательствам;
  2. скорость оформления и простота использования. Как правило, средства выдаются без целевого использования под минимум документов. Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.

В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица.

Законодательство

В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации. А именно, она оговаривает письменное заключение кредитного договора. Это не унифицированная форма, поэтому должна составляться в свободном виде, но с соблюдением правил заполнения.

В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмывания доходов» от года № 115 максимально доступный кредитный лимит в этом случае не более 600000 рублей.

Если необходима большая сумма денежных средств, то она может быть расценена как:

  1. операция только в случае регистрации физического лица на территории страны;
  2. при получении средств от иностранного гражданина, чья регистрация в стране, которая не противодействует терроризму;
  3. одна из сторон имеет счет в банковском учреждении, которое не входит в терроризм;
  4. беспроцентный кредит.

За такими группами государство следит наиболее тщательно. Поэтому все договоры должны составляться в соответствии с действующими нормативными актами.

Условия предоставления

Заключение сделки между физическими лицами становится автоматически юридической процедурой. Только после согласования всех условий сторонами, сведения фиксируются в договоре.

Здесь обсуждаются следующие основные условия:

  1. лимит, который подлежит выплате. В документе указывается сумма, которая будет выдаваться второй стороне;
  2. порядок возвратности. Здесь обсуждается единовременный платеж или ежемесячный, в какой срок должен быть уплачен;
  3. место выдачи. В документе фиксируется где происходит передача средств и каким образом. Возможность дистанционного перечисления на финансовый инструмент.

Требования к клиенту

Любой кредитор, вне зависимости от его статуса, может предъявлять собственные требования к потенциальному заемщику.

Часто данные требования выглядят следующим образом:

  1. возраст потенциального клиента. В основном это совершеннолетние граждане с российским гражданством. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку в связи с образовавшимся риском;
  2. с обязательным наличием паспорта с регистрацией на территории Российской Федерации.

Нюансы кредитования

Основным нюансом здесь становится возможность получения как процентного, так и беспроцентного займа. Все это регулируется Налоговой службой.

Если это беспроцентный кредит, то здесь должны соблюдаться следующие условия:

  1. составление документа в обычной форме. Не нужно нотариально заверять бумаги;
  2. в обязательном порядке заключение договора при сумме свыше 10 МРОТ. Если это меньшая сумма, то она остается на усмотрение кредитора и заемщика;
  3. ограничение по суммам присутствует только при беспроцентном займе. Здесь ограничение в 50 МРОТ. И при этом лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью.

Сроки

Срок оговаривается между сторонами и прописывается в действующий договор.

Здесь же прописывается и сроки возврата и возможность оплаты дистанционным методом.

Исковая давность

Этот срок предполагает защиту прав кредитором и заемщиком. Многие граждане путают истечение срока договора и исковую давность.

И если первое предполагает просто время исполнение обязательств, то последнее предполагает защиту прав вне зависимости от первого понятия.

Исковая давность устанавливается Гражданским кодексом РФ. И этот срок равен трем годам. В этот период гражданин вправе подать заявление в судебную инстанцию с требованием взыскания средств при неисполнении обязательств заемщиком.

Какую ответственность несут стороны

Обе стороны несут ответственность по исполнению обязательств, указанных в договоре.

То есть заемщик обязуется возвращать средства на условиях платности в установленные рамки законом, а кредитор должен выдать средства после подписания договора.

Правила оформления займа физическому лицу от физического лица

Необходимо выполнять следующие правила:

  1. составление письменного договора;
  2. отображение всех условий;
  3. выплата долга в соответствии с договором;
  4. оформление окончания сделки.

Составление договора

В обязательном порядке в документе должны быть отображены все условия сделки.

При сумме свыше 10 МРОТ данный документ обязателен для заполнения.

Какую информацию содержит

Необходимо отображать в документе сведения:

  1. наименование сторон;
  2. предмет соглашения и его условия;
  3. сроки погашения обязательств;
  4. права и обязанности каждой стороны;
  5. наличие ответственности;
  6. досудебное урегулирование.

Необходимые документы

Для оформления между физическими лицами, как правило, требуется только паспортные данные.

В некоторых случаях требуется еще один документ, удостоверяющий личность.

Виды

На финансовом рынке имеется несколько видов кредитных обязательств между физическими лицами. И все они отличаются друг от друга.

С процентами

Составление договора стандартное. Ограничений по стоимости обязательств не присутствует.

Без процентов

Часто такой кредит выдается учредителем компании. Процедура кредитования нисколько не отличается.

При сумме свыше представленной стоит заключить письменный договор.

Целевой

Целевой предоставляется при оформлении большой денежной ссуды. Как правило, оформляется со страховым продуктом.

С предоставлением залога

Залоговый кредит часто предоставляется юридическим лицам.

Предполагает предоставление ликвидного имущества или иного, соизмеримого по стоимости с суммой обязательств.
Налоги

Налогообложение происходит на основании статьи 250 и 40 Налогового кодекса, но только, если это безвозмедный займа.

Если ставка не указана, то она будет равна ставке рефинансирования или рыночной.

Передача денежных средств

Для корректного исполнения сделки нужно знать как правильно происходит последовательность передачи денежных средств.

Через кассу

Если это передача наличных, то используются наличные деньги. Для этого также стоит оформить кассовый ордер, где проставить необходимую сумму.

Расчетный счет

В соответствии с российским законодательством, после получения денег на баланс кредитор должен передать их в банковское учреждения. Это сделано на основании существующего лимита для кассового хранения денег.

Нотариальное оформление

Нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Законодательством такая норма не оговаривается.

Возврат долга

Займ физическому лицу от физического лица – не сложная процедура.

Но возврат можно осуществлять только определенными способами:

  1. наличными;
  2. банковским переводом.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ стоит выделить:

  1. минимум документации;
  2. минимальные сроки рассмотрения;
  3. минимум требований к потенциальному заемщику;
  4. неограниченные суммы.

Из недостатков стоит выделить:

  1. наличие процентов в ряде случаев;
  2. обязательное заполнение подтверждающих документов – образец договора займа физическому лицу от физического лица;
  3. расписка.

Риски

Основными рисками здесь становятся:

  1. не возврат денежных средств;
  2. потеря собственности.

В основном эти риски проявляются при обеспеченных кредитных обязательствах.

Бухгалтерский учет

Бухучет – это обязательная практика при предоставлении займа.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

  1. контролировать всю документацию о перечислении денег;
  2. осуществление анализа для оценки риска по заключаемой сделке;
  3. подсчеты и актуализация. То есть подсчет выгоды.

По возврату средств подсчет осуществляется по дебету по форме 73–1.

Оформить денежную ссуду от физического лица просто. Достаточно знать основные нюансы сделки.

Источник:

Фото 4

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Сервисы мгновенных займов, представлены в статье: мгновенные займы.

Отзывы о Кредди займе, читайте в комментариях.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Фото 5

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Беспроцентный договор займа — возмездная сделка или безвозмездная?

Фото 7

Согласно ст. 423 ГК РФ, соглашение, по которому один из участников получает денежные средства либо иную выгоду за исполнение своих обязательств, считается возмездным.

Договор беспроцентного займа, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, может считаться безвозмездным, если:

  • соглашение заключается между физическими лицами;
  • сумма займа превышает МРОТ не более чем в 50 раз.

Кроме того, договор является беспроцентным, если предметом соглашения выступают вещи, обладающие едиными родовыми характеристиками. Во всех других случаях соглашение будет считаться возмездным, даже если в нем прямо не указано требование об уплате процентов за пользование предоставленными финансовыми средствами. Проценты при неуказании их в договоре будут определены на основании ставки рефинансирования банка в месте регистрации (пребывания) займодавца.

Понятие и содержание займа

Фото 8

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Скачать документ (, 12KB)

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://femidahelp.ru/kak-oformlyaetsya-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-blank-dokumenta-podrobno-opisyvaetsya.html
  • http://znaydelo.ru/document/dogovor-zajma.html
  • http://jurist-protect.ru/dogovor-denezhnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/
  • https://nsovetnik.ru/dogovor/kak_oformit_dogovor_besprocentnogo_zajma_obrazec/
  • http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html
  • https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий