Как можно взять машину в лизинг

Продажа б/у авто в лизинг. Как купить машину юридическому, физическому лицу и ИП. Где можно найти каталоги арестованных грузовых и легковых автомобилей. Вам предложили взять машину в лизинг? Для физических лиц он имеет свои особенности, упустив которые можно лишиться авто и уплаченных денег. Но если вы прочитаете статью, то скорее всего останетесь с выгодой.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

• Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
• Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

• Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
• Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
• Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

• Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
• Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
• Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
• Сумма переплаты – 41 070 руб.
• Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

• Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
• Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
• Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
• Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

Как выгодно купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – пошаговая инструкция

Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.

Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.

Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.

Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.

А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.

Шаг 1. Выбор компании и изучение условий лизинга

Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.

Самые важные пункты (особенно для частных лиц):

• процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
• размер ежемесячных выплат;
• сумма авансового взноса;
• график платежей.

Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.

Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».

В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.

Обратите внимание на способы завершения сделки.

Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:

• обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
• вернуть авто владельцу;
• выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
• продлить долгосрочную аренду.

Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.

Шаг 2. Оформление договора лизинга

Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.

Физическим лицам необходимо представить следующие документы:

1. Заявку на лизинг.
2. Паспорт.
3. Удостоверение водителя.
4. Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
5. Копия трудовой книжки.

Залог и поручитель для оформления договора не нужны.

 

Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.

Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.

Шаг 3. Эксплуатация и выкуп машины

После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.

По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.

Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.

Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:

• регулярное техобслуживание;
• сезонную смену шин;
• частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.

Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Что такое лизинг

Что такое лизинг

По сути, лизинг – это аренда, обычно долгосрочная.

Отношения сторон лизингового договора регламентируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Схема лизинга проста и прозрачна: лизинговая компания покупает нужный вам автомобиль и сдаёт его вам же в аренду за деньги.

Видов лизинга два:

• Финансовый лизинг, который предусматривает аренду с последующим выкупом авто, то есть с внесением последнего платежа авто становится вашей собственностью.
• Оперативный, когда авто остаётся в собственности лизингодателя, вы долгое время его арендуете, а по окончании срока договора передаёте владельцу.

Участники лизинга – это лизингодатель (собственник авто) и лизингополучатель (арендатор).

Авто в лизинг может как взять, так и предоставить физическое лицо и организация.

Главное преимущество лизинга – это почти стопроцентная гарантия его получения, ведь лизингодатель не рискует потерять вложенные деньги: он получит в конце срока договора автомобиль обратно либо получит стоимость авто в полном объёме, да ещё и с процентами.

К тому же автомобиль на весь срок лизинга страхуется, и в случае чего страховка покроет все расходы.

Статистика российского автолизинга такова, что компании - лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Тем более что народ у нас хитроват, а в экономическом плане часто безграмотен.

При этом лизинговая компания занимается не благотворительностью, а извлечением прибыли из своей деятельности.

Автомобили, приобретаемые в лизинг, могут быть и легковыми, и грузовыми, и новыми, и подержанными, купленными как в салоне, так и у частного лица.

Автолизинг – это не простая покупка автомобиля в рассрочку.

Бывает так, что автомобилем пользоваться лизингополучатель планирует всего несколько лет, после чего имеет намерение автомобиль вернуть.

Хотя, честно сказать, выкупить автомобиль в собственность намного выгоднее в наших российских условиях.

Процедура лизинга автомобиля несложная и состоит из четырёх этапов:

• Вы подбираете автомобиль по душе (а то и не один, например десяток, с целью расширения автопарка).
• Находите лизинговую компанию, которая этот автомобиль приобретёт и станет его собственником.
• Вы вместе с сотрудником лизингодателя обсуждаете условия договора лизинга и подписываете его.
• Автомобиль приобретается лизингодателем и сдаётся вам в аренду.
• Для заключения сделки от вас потребуется минимум документов: паспорт, заявление на предоставление авто в лизинг (или анкета) и, может быть, любой второй ваш документ, например военный билет или загранпаспорт.

Лизинговую сделку проворные лизинговые компании могут провернуть за одну-две недели, то есть это срок, через который вы получите заветные ключи от автомобиля.

У наименее удачливых сделка может затянуться недели на три, а то и дольше.