Как купить квартиру в ипотеку в 2022 году. Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку и как получить ипотеку на квартиру в новостройке и вторичке. Покупка квартиры,находящейся в ипотеке. Риски покупки такого жилья. Сложности, которые могут возникнуть.
Содержание
Сложности, которые могут возникнуть.
Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.
Изменение привычной процедуры.
Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.
Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.
Более длительное оформление.
Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий.
Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.
При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.
Вернуться
Покупка ипотечной квартиры: риски
Может возникнуть ситуация, когда ипотечную квартиру нужно срочно продать. Покупка квартиры с обременением по ипотеке может иметь следующие недостатки:
- Повышенные требования к пакету документов. Например, он обязательно должен включать разрешение банка на проведение сделки или документы о снятии обременения.
- Высока вероятность, что на совершение сделки уйдет времени больше, чем изначально планировалось.
- Не всегда покупатель может оформить кредит на покупку жилья, обремененного ипотекой, присутствует вероятность отказа со стороны финансового учреждения.
Однако покупка квартиры, обремененной ипотекой также имеет свои плюсы, которые стоит отметить:
- Зачастую стоимость такого жилья на 10-15% ниже рыночной. Возможность получения такой скидки привлекательна для продавца.
- Если квартиру нужно продать срочно, собственник помещения охотно «подвинется в цене».
- Сведен к минимуму риск мошенничества при сделках купли-продажи недвижимости, поскольку ипотечная квартира «вдоль и поперек» проверена юридическим и залоговым подразделениями банка.
Преимущества и недостатки.
Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.
Преимущества сделки:
- Привлекательная цена.
- Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
- Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.
Недостатки:
- Сам факт наличия обременения.
- Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
- Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
- Длительность процедуры.
- Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
- Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.
Вернуться
Требования к заемщику и квартире
Требования к Заемщику кредитные организации выдвигают примерно одинаковые:
- Возраст Заемщика – от 20-21 года и до 65-75 лет к моменту полного погашения кредита;
- Ваш стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года, но есть кредитные учреждения, которые принимают заявку на рассмотрение при стаже не менее 1 месяца
- Гражданство РФ, некоторые банки такого требования не выдвигают;
- Прописка на территории РФ, опять же это требование не всех Банков;
- Некоторые Банки требуют приобретать недвижимость в ипотеку только по месту вашей прописки;
- Также вы можете привлечь до трех Созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете суммы вашего Займа.
Плюсы и минусы приобретения
Прежде чем решиться на покупку ипотечной недвижимости, следует детально изучить этот вопрос, взвесив все «за» и «против» предстоящей сделки. Не стоит бросаться в омут с головой и наспех принимать такое ответственное решение. Итак, какие плюсы и минусы содержит сделка с приобретением квартиры, находящейся в ипотеке?
Плюсы:
- Ипотечная недвижимость привлекает внимание покупателей, прежде всего, своей стоимостью, которая может быть ниже рыночной. Зачастую такое жильё изымается банком у неплатёжеспособного заёмщика и выставляется на торги по сниженной цене.
- Благодаря тому что квартира состоит в залоге у банка, покупатель может не бояться каких-либо афер со стороны продавца или прав третьих лиц на владение недвижимостью. Юридическая сторона такого объекта вполне надёжна.
Минусы:
- Сам факт того, что квартира находится под обременением, уже отпугивает покупателей.
- Сложности с оформлением ипотечной квартиры.
- Банк в течение всего срока (а ипотека обычно оформляется на длительное время) будет вправе регулярно навещать жильцов, проверяя состояние жилища.
- Необходимость принимать условия и требования банка.
Кто может стать участником программы военной ипотеки? Ответ здесь.
Пошаговая инструкция покупки
Итак, близится покупка ипотечной квартиры в залоге у банка, передача денежных средств. Стороны заранее обсуждают этапы ее проведения. Можно выделить три варианта, как купить ипотечную квартиру квартиру:
- За наличные денежные средства у банка-держателя закладной (на ярмарке залогового имущества).
- Оформление кредита на покупку ипотечной квартиры.
- Приобретение у заемщика — собственника жилого помещения.
Каждый вариант предусматривает отдельные особенности проведения сделки. Поэтому рассмотрим все способы, как купить квартиру, находящуюся в ипотеке.
Покупка у банка за наличку
В данном случае сторонами по договору купли-продажи объекта недвижимости выступят покупатель, продавец и кредитное учреждение. Форму договора утверждают юристы банка. После подписания документа покупатель оплачивает стоимость квартиры.
Затем стороны отправляются в МФЦ или Росреестр, чтобы сдать документы на снятие обременения (ипотеки) и регистрации договора купли-продажи квартиры. Регистрационные действия осуществляются специалистом госучреждения в установленный законодательством срок.
Записаться на сдачу документов в МФЦ можно заранее через Интернет.В рамках описанного варианта развития событий оплачиваемые покупателем в счет стоимости жилья денежные средства будут направлены на погашение обязательств продавца по ранее оформленной ипотеке, покрытие связанных с продажей жилья издержек. Оставшаяся после гашения кредита и причитающихся платежей по нему сумма будет перечислена продавцу на открытый на его имя счет в банке.
Оформление кредита на покупку
Нехватка собственных денежных средств при покупке ипотечной квартиры — не повод отказываться от приобретения приглянувшегося варианта жилья. Ведь возможна покупка квартиры в ипотеку, которая в ипотеке на данный момент:
- в стороннем кредитном учреждении;
- в том же банке, который является залогодержателем по договору.
Второй вариант более распространен и реалистичен, поскольку:
- если собственник решил продать жилье в ипотеке по причине неплатежеспособности, то банк крайне заинтересован в смене залогодателя на более платежеспособное лицо;
- решение о возможности кредитования может быть принято достаточно оперативно, поскольку квартира ранее проходила все этапы согласования и принята банком в качестве обеспечения.
Прежде всего покупка ипотечной квартиры в ипотеку возможна только после проверки покупателя специалистами кредитного учреждения. Необходимо понять, соответствует ли заемщик предъявляемым банком требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст от 18 до 55-60 лет на момент оформления кредитного договора.
- Наличие постоянного места работы и стабильного дохода (платежеспособность).
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Это обобщенные требования банковского учреждения перед тем, как купить ипотечную квартиру в ипотеку. Если покупатель им соответствует, ему остается лишь уточнить у кредитного менеджера полный перечень необходимых для принятия решения о выдачи кредита документов, собрать их и предоставить.
Универсального перечня нет, он может варьироваться в зависимости от банка и выбранной программы кредитования. Обычно пакет включает:
- паспорт гражданина РФ;
- документы о семейном положении;
- подтверждение занятости;
- справку о получаемом ежемесячном доходе.
В случае одобрения, покупатель квартиры вносит первоначальный взнос, в размере не менее остатка задолженности продавца по ипотеке. После этого происходит полное гашение кредита, и банк подготавливает пакет документов для снятия обременения. В этот же момент стороны подписывают кредитный договор и договор купли-продажи.
Договор купли-продажи ипотечной квартиры: образец, бланк.
Затем формируется 2 пакета документов: на снятие обременения и регистрацию договора купли-продажи с использованием кредитных средств, которые одномоментно сдаются покупателем, продавцом и представителем банка в МФЦ или Росреестр на госрегистрацию.
По истечении максимум 2 недель будут зарегистрированы:
- Снятие обременения по ипотеке, оформленной ранее продавцом квартиры.
- Сделка купли-продажи.
- Новая ипотека в рамках подписанного между банком и покупателем жилья кредитного договора.
На этом этапе покупка квартиры в ипотеку, которая находится в ипотеке завершена.
Приобретение жилья непосредственно у заемщика собственника
Обычно банки не препятствуют, если заемщик решает самостоятельно продать обремененную ипотекой квартиру. Разрешение от кредитной организации на продажу жилья в данном случае не обязательно, для регистрации сделки оно не потребуется.
Первоочередная задача участников схемы — закрыть ипотечный кредит. С этой целью покупатель на основании составленного договора купли-продажи передает наличными или перечисляет на счет продавца безналичным путем денежные средства в счет оплаты квартиры в размере остатка ссудной задолженности по ипотеке.
Скачать заявление о досрочном погашении ипотечного кредита: бланк, образец.
Оставшаяся сумма передается либо после снятия обременения, либо после госрегистрации договора о покупке квартиры — этот вопрос стороны должны обсудить заранее, обозначив порядок расчетов в договоре купли-продажи.
Затем представители банка изымают из хранилища учреждения закладную, а также подготавливают справку о полном гашении кредита. Документы передаются заемщику. Бумаги необходимо предоставить на регистрацию снятия обременения-ипотеки.
Теперь вы знаете, как покупать квартиру если она в ипотеке.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://topurist.ru/article/54036-pokupka-kvartiry-uzhe-nahodyashcheysya-v-ipoteke.html
- https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/kak-kupit.html
- https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html
- http://zhivemvrossii.com/ipoteka/kvartira-2/pokupka.html