Как купить квартиру правильно пошаговая инструкция

 

Как купить квартиру в строящемся доме (новостройке)? Какие есть варианты покупки квартиры (ипотека, рассрочка, материнский капитал)? Какие нужны документы для самостоятельного оформления квартиры?. Пошаговая инструкция как правильно купить квартиру на вторичном рынке. Как происходит и с чего начать оформление покупки квартиры на вторичном рынке. Правила, документы, советы и нюансы при покупки квартиры на вторичном рынке.

Как купить квартиру в ипотеку - с чего начать: особенности и нюансы покупки + пошаговая инструкция

Итак, как уже не раз было сказано ранее, покупка квартиры за наличные может быть многим не по карману. В таком случае есть 3 выхода: ничего не делать (оставить жилищный вопрос нетронутым), много лет копить и ждать заветной даты, когда наконец-то появится возможность стать обладателем собственной недвижимости, или оформить ипотеку.

В таком случае можно будет сразу же поселиться в выбранную квартиру, постепенно отдавая банку деньги.

Покупка квартиры в ипотеку хоть и обязывает семью пересмотреть свой стиль жизни, зато даст возможность, несмотря на постоянно высокие цены на недвижимость, достаточно быстро решить жилищный вопрос, постепенно выплачивая посильные суммы.

Попробуем разобраться: что нужно знать, чтобы ипотека оказалась спасением семьи, а не ее погибелью? Как правильно купить квартиру в кредит, который придется выплачивать достаточно долго?

5.1. Квартира в ипотеку - особенности покупки

Если денег на сиюминутное приобретение недвижимости нет, придется волей-неволей задуматься об ипотеке, особенно если жилищный вопрос стоит остро. Предварительно нужно взвесить все «за» и «против», а также оценить возможные проблемы, риски и сложности, чтобы после оформления всех бумаг не оказалось, что семья не сможет ежемесячно отдавать оговоренную ранее с банком сумму.

Что такое ипотека на жилье - условия и суть

Стоит отметить, что количество приобретённых в кредит квартир растет с каждым годом. Именно поэтому, наверное, практически не осталось людей, которые бы не знали, что такое ипотека. Она же в свою очередь представляет собой долгосрочный кредит на недвижимость, выплачивать который, в зависимости от ситуации и материального положения, можно до 30 лет.

При этом все это время жилплощадь будет доступна покупателям-заемщикам для проживания, однако вместе с тем будет находиться у банка в залоге. Именно поэтому банк в любой момент, если вдруг возникают какие-от проблемы с человеком, имеет право забрать через суд квартиру, которая стала предметом спора.

Следует сразу прояснить один момент, более детально раскрывающий суть ипотечного кредитования: в любой подобной сделке всегда принимают участие 3 полноправных стороны. Перваязастройщик либо в более широком случае – владелец недвижимости. Вторая сторона ипотечной сделки – банк, который фактически дает человеку деньги на приобретение квартиры. И третий участник процесса – сам покупатель, который берет заем и становится должником, ведь обязан вернуть все деньги с определенным заранее оговоренным процентом.

Взаимоотношения сторон регулируются как подписываемым между ними договором, так и специальными законодательными нормами. Особое внимание будущему владельцу квартиры стоит обратит внимание на закон, который был принят в 1998 году и имеет соответствующее – название «Об ипотеке».

Следует учитывать, что любая банковская структура обязательно проверяет потенциального заемщика перед оформлением ипотеки. Любая организация, занимающаяся выдачей денег для приобретения жилой недвижимости, не заинтересована в том, чтобы финансировать абсолютно всех.

Лицо, которое пожелало оформить ипотеку, должно будет подтвердить свою платежеспособность, а также наличие достаточного ежемесячного дохода для покрытия регулярного платежа. При этом рабочее место также имеет роль. Оно должно быть стабильным и не сезонным (иногда по последнему показателю делают поблажку, ссылаясь на хорошую кредитную историю).

Важные нюансы приобретения жилья в ипотеку

Основной момент, который стоит учитывать, оформляя ипотеку, заключается в ее длительности. Зачастую квартирные кредиты могут выплачиваться от 5 до 50 лет. Связано это с тем, что сумма, которую банк выдает человеку для приобретения недвижимости, очень большая (особенно учитывая нестабильный валютный курс).

Кроме того, чем дольше человек будет платить банку, тем больше накопится процентов. Именно поэтому сами финансовые структуры не заинтересованы в том, чтобы люди уж очень быстро возвращали взятые ими деньги.

Итоговая сумма переплаченных прецедентов, конечно же, набирается очень и очень большая, но деться от этого никуда невозможно. К чему же стоит быть готовым? Второй по счету ипотечный нюанс связан именно с переплатой. Она очень часто достигает от 70 до 100% или даже больше. В итоге придется заплатить минимум в 1,5 раза больше, а то и в 2 или даже 3.

Например. За квартиру, которая изначально стоит 1,5 млн. руб. можно в конечном счете заплатить примерно от 2,5 до 3 млн.

Последний нюанс радует еще меньше. Заключается он в том, что в России по статистике одни из самых высоких ипотечных процентов. Во многих других странах люди так часто пользуются кредитами фактически потому, что они намного более доступны для простых людей.

Исходя из всего этого, можно сделать один вывод. Перед оформлением ипотеки надо обязательно промоделировать ситуацию и представить, получится ли в течение 10-30-50 лет ежемесячно отдавать определенную суму от дохода (нередко – больше половины) в счет погашения кредита.

При этом не стоит забывать, что, если вдруг дальше совершать платежи становится невозможно, у каждого имеется возможность расторгнуть договор, хоть и на совсем невыгодных условиях.
Покупка квартиры в ипотеку - пошаговая инструкция

5.2. Как купить квартиру через ипотеку - 5 простых шагов

Как уже не раз было сказано ранее, покупка квартиры в ипотеку сопряжена с рядом нюансов и рисков, которые обязательно надо учитывать. Именно поэтому, чтобы жизнь не сильно усложнялась регулярными платежами, необходимо ответственно подойти к выбору банка и кредитной программы и к выполнению других важных задач, следуя нижеприведенной инструкции.

Шаг №1. Ищем наиболее интересный объект

Следует отметить, что на данном этапе стоит учитывать не только свои интересы, но и параметры, которые важны банку. Финансовые учреждения не выдают кредиты для приобретения очень старых и ветхих квартир, а также под недвижимость сомнительного назначения. Чаще всего получить кредит можно от партнеров и инвесторов, которые заинтересованы в ликвидности (продаваемости) жилплощади. О том где взять кредит без отказа, мы писали в предыдущей статье.

Именно поэтому стоит учитывать не только собственные требования (метраж, количество комнат, планировку и т. д.), но и то, насколько выбранная квартира будет реально интересна банку. В конечном счете ему придется ее продавать, если заемщик окажется недобросовестным. Из-за этого некоторые объекты могут не подлежать кредитованию.

Шаг №2. Занимаемся поиском банка и подходящей программы

На данном этапе достаточно сложно понять, какое именно финансовое учреждение предлагает более выгодные условия сотрудничества. Зачастую даже кредитные калькуляторы не могут в полной мере спрогнозировать все расходы покупателя квартиры.

Несмотря на это, есть ряд факторов, на которые обязательно надо обратить внимание:

  • возможная сумма займа, а также минимальные и максимальные сроки его возврата;
  • наличие обязательного начального взноса;
  • репутация банка и его перечень требований, которые выдвигаются к покупателю квартиры;
  • наличие или отсутствие страховок;
  • время, после которого за неуплату может начаться процесс изъятия недвижимого имущества у заемщика.

Все эти вещи особенно важны при выборе наиболее подходящего банка.

Шаг №3. Подготовка бумаг и написание официального заявления

Некоторые банки могут выдать деньги за несколько дней, некоторые же могут тянуть с решением больше недели. Исходя из этого, лучше отнести все документы сразу в несколько финансовых учреждений. Что же относить?

В обязательном порядке понадобятся следующие бумаги:

  • копия паспорта гражданина;
  • экспертное заключение, подтверждающее реальную стоимость недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельства о составе семьи, а также о регистрации объекта, который необходимо купить;
  • справка о том, что нет задолженности за свет, воду, электроэнергию и т. д., а также о том, что человек имеет полную дееспособность;

Далее, когда банк получает на руки документы, он рассматривает все бумаги на квартиру и выносит свое решение.

Шаг №4. Страхование

Существует законодательно закрепленное требование, которое вынуждает в обязательном порядке застраховать все объекты, для приобретения которых выдавалась ипотека.

Кроме всего прочего, многие банки помимо этого рекомендуют попутно приобрести страховку самому заемщику.

Более подробно про страхование квартиры или дома, мы писали в прошлом выпуске.

Финансовое учреждение может повысить процент, если клиент откажется от страхования, ведь в большинстве случаев он заинтересован не только в защите залогового имущества, но и в том, чтобы долг был возвращен. Для этого проводится, например, страхование от невозврата.

Шаг № 5. Заключаем договора

В данном случае речь идет о кредитном соглашении, а также о документе, который подтверждает совершение сделки купли-продажи.

Обязательно в обоих договорах нужно самостоятельно прочитать все разделы и внимательно ознакомиться с примечаниями.

Сразу после завершения сделки квартира перейдет в залог банку, а значит в случае неплатежеспособности человека может быть у него отнята.

5.3. Плюсы (+) и минусы (−) покупки квартиры в ипотеку

Для многих людей ипотечные кредиты кажутся уж очень неподъемными из-за общей суммы переплаты и длительности. Однако, чтобы понять, стоит ли в конкретном случае оформлять ипотеку, достаточно проанализировать ее основные достоинства и недостатки.

Итак, основные плюсы ипотеки:

  • позволяет быстро решить острый для многих семей квартирный вопрос;
  • существует достаточно много программ, которые ориентированы на разные социальные группы;
  • покупка квартиры в кредит – выгодная инвестиция, ведь со временем недвижимость чаще всего дорожает;
  • на данный момент предложения на рынке недвижимости превышают спрос, а значит можно подобрать наиболее подходящую жилплощадь по оптимальной цене;
  • для военных существует специальная государственная поддержка (производится оплата части кредита).

Кроме всего прочего, чем платить каждый месяц за аренду, лучше совершать платежи по ипотеке. Ведь хозяева могут при желании попросить своих квартирантов съехать, а вот в случае с ипотекой заемщики имеют полное право жить в квартире и обустраивать ее по собственному желанию.

Что же касается минусов ипотеки, то принято отмечать следующие моменты:

  • явная переплата за счет ощутимой процентной ставки (даже в крупных банках она не бывает ниже 11%);
  • тщательный отбор заемщиков (не каждый человек может рассчитывать на одобрение банка на выдачу кредита);
  • внушительные сроки (от 5 до 50 лет);
  • необходимость совершать платежи четко в оговоренные числа (в случае задержки – штраф или пеня);
  • систематическое нарушение правил погашения ипотеки влечет негативные последствия вплоть до изъятия жилплощади.

Кроме всего прочего, сама процедура обращения в банк и подписания всех документов является достаточно кропотливой. Она подразумевает необходимость сбора справок и различных бумаг.

При этом ожидание решения банка также может быть достаточно утомительным, ведь финансовому учреждению нужно проверить не только кредитную историю обратившегося человека (пробить его по всем доступным базам), но и проанализировать его доход, а также проконтролировать, чтобы все предоставленные потенциальным клиентом справки были настоящими и действительными на момент предоставления.

5.4. Какой банк выбрать для ипотеки - обзор ТОП-5 лучших финансовых учреждений с выгодными условиями кредитования

В наше время ипотечные займы можно оформить практически во всех более-менее стабильных банках. Несмотря на это, найти достойное финансовое учреждение, которое предложит наиболее выгодные условия и в случае возникновения проблем пойдет навстречу и сможет предложить интересную программу реструктуризации, достаточно сложно. Поэтому попробуем проанализировать имеющийся рынок кредитных услуг и рассмотрим 5 наиболее подходящих для оформления ипотеки банков.

В качестве основного критерия выберем процентную ставку, а также наличие всевозможных программ, которые заинтересуют среднестатистических жителей нашей страны.

Итак, в пятерку лучших по выбранному критерию входят следующие банки:

  1. Сбербанк. Имеются программы для приобретения недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынке. Процентная ставка – 11,4%.
  2. ВТБ24. Самая популярная программа этого финансового учреждения – «Новостройка с господдержкой». В этом банке процент повыше – 11,75%.
  3. Газпромбанк. Это финансовое учреждение предлагает своим клиентом интересную услугу «Ипотека «Рефинансирование»». При этом процентная ставка 13%.
  4. Банк Москвы, предлагающий ипотеку с надежной государственной поддержкой. Процентная ставка – 11,7%.
  5. Московский кредитный банк. Программа «Квартира на вторичном рынке», по которой предусмотрен процент, равный 14,25%.

Ниже приведена наглядная таблица с ипотечными продуктами и размером процентной ставки данных банков:

Таким образом, при выборе банка лучше всего особое внимание уделить наиболее крупным финансовым структурам, а также отбирать подходящее учреждение, отталкиваясь от разнообразия предлагаемых программ и актуальной процентной ставки.

Как правильно купить квартиру за счёт материнского капитала - подробная информация по приобретению жилья на маткапитал

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://richpro.ru/nedvizhimost/kak-pravilno-kupit-kvartiru-poshagovaja-instrukcija.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий