Как часто сбербанк одобряет ипотеку

 

Ожидание ответа по любому вопросу для многих очень томительно и клиенты хотят знать поскорее, какой ответ они получат. Узнайте как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку. Технологии проверки Сбербанка, финансовое положение и кредитная история заёмщика.

Способы проверки кредитной истории

Сбербанк тщательно изучает все документы, которые предоставил клиент. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов банка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.

Если документы подлинные, то сотрудник банка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.

Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не выдаются.

После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также изучается юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников банка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).

Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает клиент. К ним относятся:

  • Платежи, взимаемые с арендаторов;
  • Авторские гонорары;
  • Прибыль, полученная по гражданско-правовым договорам;
  • Государственные пособия и субсидии.

Специалист Сбербанка внимательно изучает материальное положение клиента. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
  2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

  • Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  • Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  • Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  • В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
  • Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  • О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Содержание

  • Одобрение ипотеки в Сбербанке
  • После одобрения
  • Подбор объекта
  • Сбор необходимых документов
  • Оценка
  • Страховка
  • Внесение первоначального взноса
  • Сделка
  • Регистрация
  • Выдача кредита

Для того чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке, нужно подать заявку.  Существует несколько вариантов:

  • подача заявки в банковском учреждении;
  • подача через партнеров банка;
  • подача заявки онлайн.

После того как была подана заявка, заполнена соответствующая анкета и приложены все необходимые документы, банк занимается тщательным анализом данных клиента для вынесения своего решения.

Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке составляет 2-3 рабочих дня, но пенсионеры и владельцы зарплатных карт банка могут получить решение даже день в день.

Как узнать решение:

  • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
  • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
  • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

Почему могут отказать:

  • плохая кредитная история;
  • закредитованность;
  • низкий доход;
  • подделка документов;
  • недостоверная информация в анкете;
  • работодатель не подтверждает занятость;
  • отказ по хантеру;
  • экспертное решение андеррайтера.

Это основные причины отказов, но не всегда смс с отказом окончательно ставит крест на вас.

Существует ряд технических отказов, которые позволяют подать повторно заявку, если устранить замечания банка:

  • нет нужного количества зачислений на зарплатную карту;
  • ошибки в ФИО и паспортных данных при открытии зарплатной карты;
  • паспорт недействителен по данным ФМС;
  • недостаточный доход.

Вероятность одобрения при повторной заявке по таким отказам достаточно высокая. Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину. Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке.

Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке – три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.

Фото 1

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  • В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  • После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
  • Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  • Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

  1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
  6. Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

  • На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
  • Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
  • Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

  1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
  2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
  3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

  1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
  2. Указание в анкете ошибочных сведений.
  3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
  4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
  5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

  • Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
  • Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
  • На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
  • Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней. Вам может быть интересно:Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.  Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

Каждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

  • связаться по телефону;
  • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
  • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Телефонный звонок

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.

Вам может быть интересно:Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2022

SMS-сообщение

Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
  • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
  • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
  • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
  • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.

Заявка одобрена — лучший из всех вариантов ответов Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://s-ipoteka.info/oformlenie/kak-sberbank-proveryaet-zaemshhikov-i-odobryaet-ipoteku.html
  • https://ipoteker.ru/kak-poluchit-molnienosnoe-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/kak-uznat-odobrit-sberbank-ipoteku-ili-net.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий