Формула расчета стоимости осаго

 

Рассчитайте стоимость полиса по актуальным тарифам на калькуляторе ОСАГО. Верхняя и нижняя граница стоимости, коэффициенты. Формула для расчета. Ответ тут Как рассчитывается ОСАГО Показатели, необходимые для самостоятельного расчёта, базовая ставка для различных категорий транспортных средств

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Базовый тариф

Таблица 1. Базовый тариф.

Территория пользования (КТ)


Размер этого коэффициента зависит от территории, где будет использоваться застрахованное транспортное средство. Коэффициент находится в пределах от 0,6 до 2,1 условных единиц. На размер коэффициента напрямую влияет вероятность наступления аварии.

Например, в случае небольших городков размер коэффициента будет составлять менее 1 единицы, тогда как в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и так далее) коэффициент будет равен 2.

Количество людей, допущенных к управлению (КО)

Здесь возможно 3 случая:

  • Если ТС будет управлять ограниченное количество людей, то размер коэффициента будет равен 1.
  • Если ТС будет управлять неограниченно количество людей, то размер коэффициент будет равен 1,8.
  • Если ТС является собственностью юридического лица, то размер коэффициента вне зависимости от количества людей, которые могут быть допущены к управлению транспортного средства, будет равен 1,8.

Возраст и стаж водителя (КСВ)

Размер КВС можно узнать из этой таблицы:
Таблица 2. Возраст и стаж водителя (КСВ)
Пользоваться этой таблицей нужно так:

  • Если вы купили страховку ОСАГО впервые, то вам присваивается 3 класс ТС.
  • 3 классу ТС соответствует КБМ, который равен 1.
  • Допустим, за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 4 класс ТС.
  • 4 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,95.
  • Предположим, что вы вновь купили страховку, а за год не произошло ни одного ДТП. В таком случае вам присвоят 5 класс ТС.
  • 5 класс ТС соответствует КБМ, который равен 0,9.
  • Допустим, вы вновь купили страховку, а за год вы 2 раза попали в аварию. В таком случае вам присвоят 1 класс ТС.
  • 1 класс ТС соответствует КБМ, который равен 1,55.
  • Помните, что КБМ не может быть выше 2,45 и ниже 0,5.
  • Также следует помнить, что КБМ присваивается не транспортному средству, а водителю. Если вы поменяете транспортное средство, то при расчете стоимости страховки на новую машину будет учитываться ваш старый КБМ.

Мощность автомобиля (КМ)

Размер КМ можно узнать из этой таблицы:
Таблица 3. Коэффициент "Бонус-малус" (КБМ)

Коэффициент прицепа (КПр)

Если к машине будет прикрепляться прицеп, то при расчете также учитывается КПр. Этот коэффициент находится в пределах от 1 до 1,25, а его размер зависит от типа ТС. Например, в случае прицепа к трактору размер КПр составит 1,24.

К счастью, в большинстве случаев размер этого коэффициента составляет 1 (то есть стоимость страховки в таком случае не меняется).

Коэффициент сезонности (КС)


Если вы страхуете транспортное средство, которое используется для выполнения сезонных работ, то также учитывается понижающий коэффициент сезонности. Этот коэффициент используется, если ТС используется менее 10 месяцев в году, а сам коэффициент находится в пределах от 0,5 до 0,95 условных единиц.

Размер коэффициента зависит от срока использования — чем дольше будет использоваться такое ТС, тем выше будет коэффициент.

Перечислим сезонные транспортные средства, при страховании которых учитывается КС:

  • Различная сельскохозяйственная техника — комбайны, зерноуборочные машины и так далее.
  • Снегоуборочная техника.
  • Поливочные машины.
  • Некоторая другая техника.

Коэффициент срока (КС)

В редких случаях также может применяться специальный поправочный коэффициент срока. Размер коэффициента находится в пределах 0,5 — 0,95 условных единиц, а используется он в случаях, когда транспортное средство временно пребывает на территории РФ.

Чем дольше будет находиться транспортное средство на территории РФ, тем выше будет коэффициент.

Перечислим несколько основных случаев, когда учитывается КС:

  • В случае временного въезда на территорию РФ машины, которая зарегистрирована в другом государстве.
  • В случае транзита ТС.
  • В некоторых других случаях.

Коэффициент нарушений (КН)


Если после покупки полиса ОСАГО страховая компания выявила определенные нарушения, то в следующем страховом периоде будет также учитываться коэффициент нарушений. Размер КН составляет 1,5 условных единиц.

Перечислим основные случаи, когда этот коэффициент может применяться при расчета стоимости полиса ОСАГО:

  • Если водитель сообщил заведомо ложную информацию о себе или своем ТС, что повлияло на стоимость полиса ОСАГО.
  • Если водитель умышленно содействовал наступлению страхового случая.
  • Если водитель исказил обстоятельства ДТП, что повлияло на размер компенсации.
  • В некоторых других случаях.

Коэффициенты КН

Данный коэффициент для расчета ОСАГО отражает количество грубых нарушений, которые совершил водитель при управлении транспортным средством. Для него не разработана таблица, поскольку при использовании множителя его значение всегда равно 1.5.

Коэффициент КН при страховании ОСАГО применяется в следующих ситуациях:

  • Соглашение автогражданского страхования заключается либо продлевается на срок 12 месяцев.
  • Владелец транспортного средства остался прежним.
  • Автомобилист совершил одно из таких нарушений:
    • Застрахованный умышленно спровоцировал наступление страхового случая.
    • Страхуемый предоставил страховщику заведомо неправдивые данные (в отношении собственника транспортного средства или обстоятельств, из-за которых произошло ДТП).
    • Умышленное причинение ущерба при обстоятельствах, ставших причиной для регрессивных требований.

В отношении последнего пункта регрессивные требования могут быть выдвинуты в следующих случаях:

  1. Преднамеренное причинение ущерба здоровью и жизни потерпевшего.
  2. Ущерб причинило лицо, не имеющее допуска к управлению автомобилем соответствующей категории.
  3. Лицо, действия которого стали причиной аварии, не внесено в страховку ОСАГО.
  4. Виновный в аварии водитель не направил страховщику бланк извещения об инциденте на протяжении пяти дней.
  5. Диагностическая карта транспортного средства перестала действовать на момент ДТП.
  6. Автомобилисты при возникновении ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения.
  7. Виновный водитель скрылся с места происшествия.
  8. ДТП произошло в течение времени, на которое страховой договор не действует.
  9. На протяжении 15 дней после ДТП владелец автомобиля начал восстановление автомобиля или его утилизацию, не предоставив транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра.
  10. При покупке полиса через интернет страхователь предоставил недостоверные данные, что привело к безосновательному снижению стоимости страховки.

Если автомобилист не совершил нарушений из приведенного выше перечня, тогда коэффициент КН для расчета ОСАГО для него будет равняться 1.

Водитель, в истории которого имеется одно из вышеперечисленных правонарушений, не должен на протяжении 12 месяцев быть внесён в какое-либо страховое соглашение. Иначе будет использоваться повышающий коэффициент. Если же такой случай произойдёт, тогда стоит рассмотреть оформление автогражданки с неограниченным количеством автомобилистов, допущенных к его управлению.

Если вы желаете получить минимальные коэф ОСАГО и снизить стоимость полиса, тогда самый простой способ достижения этой цели – полностью придерживаться правил дорожного движения и обязательств, закреплённых страховым договором.

Коротко о страховании авто

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый автовладелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, посредством приобретения страхового полиса.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает под собой защиту водителя от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба, причиненного другой стороне в результате ДТП.

Иными словами, в случае, если страхователь станет виновником аварии, то расходы, связанные с компенсацией причиненного вреда потерпевшей стороне, возьмет на себя страховая компания. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 обозначенного выше закона объектом обязательного страхования выступают:

  1. Вред, причиненный имуществу других лиц.
  2. Вред, причиненный здоровью или жизни потерпевшей стороны.
За эксплуатацию транспортного средства без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

При этом если срок действия страховки истек, а водитель продолжает ее использовать, то сумма денежного взыскания составит 500 рублей (статья КоАП РФ).

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://calcus.ru/kalkulyator-osago
  • https://osago-go.com/osago/kak-rasschitat-stoimost-strahovaniya-osago-samostoyatelno
  • https://instore.market/wiki/osago/koefficienty-osago/
  • https://uravto.com/strahovanie/osago/raschet-o
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий