Если осаго не покрывает ущерб что делать

 

Как взыскать дополнительный ущерб с виновника ДТП? Как взыскать материальный ущерб с виновника ДТП? Почему выплаты по ОСАГО не покрывают реальных затрат?. Попали в аварию, не знаете, что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП? Наши автоюристы дадут вас ряд полезный рекомендаций, а именно.

Возмещение по полису ОСАГО

Автотранспорт. Страховое покрытие возможно только в случаях прямого использования ТС. То есть возмещение ущерба покрывается только при эксплуатации автотранспорта в пределах дорожного движения и прилегающих территорий (автодороги, парковки, места обслуживания автомобилей).

Транспортное средство и водитель. Возмещение ущерба по ОСАГО касается только автотранспорта и действий, связанных с ним. Под страховку не подпадают некоторые категории транспорта и цели его эксплуатации.

Также автогражданская ответственность не привязана к ТС и его собственнику, а только к водителю. Выплаты производятся только в случае страховки с самим водителем.

Виновник и потерпевшие. Главным принципом страхования по ОСАГО является возмещение ущерба только пострадавшим лицам и их имуществу. То есть посредством страховых организаций одни лица несут материальную ответственность перед другими.

С помощью ОСАГО можно быстро компенсировать причиненный ущерб или его часть, так как виновники обычно не могут оплатить немалые суммы за ремонт.

Пострадавшей стороне не придется получать частями выплаты или остаться совсем без них. Также страховая система разгружает органы власти от ведения многочисленных дел, связанных с авариями на дорогах.

Какую сумму покрывает ОСАГО в 2022 году?

В 2022 году произошли изменения в выплатах покрытия ущерба для всех автовладельцев.

Стоимость полиса увеличилась, и лимит выплаты по ОСАГО вырос до 400 тыс. рублей.

Любой потерпевший в ДТП теперь может обратиться в Российскую государственную страховую компанию и получить полагающуюся выплату.

Если оба водителя виноваты, то они могут рассчитывать только на 50% от размера ущерба. Если здоровью был нанесен вред, то пострадавший участник аварии может рассчитывать на увеличение выплаты до 500 тыс. рублей.

Если в ДТП повредилось несколько авто, выплату получит каждый владелец, без пропорционального деления на всех.

При гибели одного из участников, из 500 тыс. рублей 25 тыс. выделяется на погребение.

Когда ОСАГО не покрывает ущерб?

Достаточно часто происходит так, что после ДТП страховая компания отказывается выплачивать компенсацию за ущерб в полном объеме, а иногда и вовсе выкручивает ситуацию таким образом, чтобы на законных основаниях ничего не платить.

Это неприятно для обоих участников ДТП, и для виновника, и для пострадавшего.

Однако, если последнему в этом смысле немного проще – закон на его стороне, и он всегда может обратиться к своей страховой за прямой выплатой, то у виновника начинаются серьезные проблемы.

Главным образом на него ложится материальная ответственность, ведь если выплата страховой не покрывает ущерб либо не платит вообще, и если он не имеет возможности оплатить ремонт чужой (иногда очень дорогой) иномарки, то человек оказывается на грани жизненной катастрофы.

Но выход всегда можно найти, главное трезво оценить ситуацию.

Итак, когда выплата по автогражданке не покрывает размер урона?

  • страховщик занижает величину ущерба, соответственно компенсация будет меньше;
  • сумма ущерба выше, нежели максимальная сумма выплаты по ОСАГО.

В каждом случае, есть возможность скорректировать ситуацию и выйти с минимальными потерями из сложившихся обстоятельств. Однако, все действия должны быть аргументированы и подкреплены соответствующими законами.

Что делать, если страховщики занизили сумму возмещения

Если пострадавший понимает, что сумма страхового возмещения не может покрыть расходы на восстановительный ремонт, при этом полученная страховая сумма меньше 400 тыс. руб. и, следовательно, возможно занижение страховой суммы страховщиком, для защиты своих прав можно предложить следующий порядок действий.

В каких случаях ущерб не покрывается страховкой?

Авария – настоящая проблема, с которой приходится сталкиваться водителям. Раньше они договаривались на месте, а теперь в деле участвуют страховщики, что влечет за собой лишние сложности. Да, у автовладельцев появились средства на ремонт, но суммы не всегда совпадают с истиной.

В каких случаях страховка не покрывает ущерб ДТП?

  • Занижены суммы ущерба;
  • Превышен лимит выплаты.

В обоих случаях человек сталкивается с проблемой, что страховка не покрыла ущерб от ДТП. Ему приходится искать простой выход из ситуации, так как самостоятельно оплачивать ремонт не хочется. Оформленный полис должен гарантировать необходимые деньги, но правила обычно не совпадают с реальностью. Это заставляет подумать, как разрешить ситуацию в свою пользу.

Шаги виновника при намеренном занижении ущерба

Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, виновнику приходится сложнее всего. Иск в суд может подать и сторонняя компания, если у участника происшествия было КАСКО, и потерпевший, когда расчет выплаты по ОСАГО оказался неверным. Следует решить вопрос заранее, чтобы впоследствии не столкнуться с неожиданной выплатой, ведь максимальный срок востребования средств составляет 3 года.

В таких случаях стоит воспользоваться услугами юриста. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, если не хочется долго судиться, можно заказать независимую экспертизу и с пакетом документов отправиться в офис. Часто подобные дела решаются мирным путем, так как компаниям невыгодно затягивать слушания. Им полезнее быстро разобраться в ситуации и продолжить работу.

Опровергнуть занижение урона реально. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, не следует расстраиваться и готовить указанную сумму. Пора подготовить полный пакет документов, дополнив их результатами независимых экспертиз и правильной оценкой повреждений. После этого появится возможность добиться справедливости, потратив минимум времени.

Что делать виновнику, если страховая занижает размер ущерба

Как правило, страховщик занижает размер повреждений, проводя экспертную оценку в своих собственных интересах, поэтому в этом случае виновнику следует выполнить ряд шагов, которые смогут изменить ситуацию.

Что необходимо делать виновнику, чтобы избежать дополнительных расходов за свой счет:

  1. В первую очередь, следует организовать независимую экспертизу транспортного средства пострадавшего. Безусловно, это стоит денег, однако, вы будете уверены, что для возмещения будут учтены все повреждения, каждый скол и трещина. Также, экспертиза покажет, какие именно поломки были непосредственно в ходе ДТП, так как пострадавшие очень часто хотят отремонтировать и старые неполадки в автомобиле. В результате независимой экспертизы между двумя заключениями – от страховой и от независимого эксперта обязательно будет существенная разница в калькуляции, что позволит рассчитаться с потерпевшим в полном объеме. Кроме того, проводить независимую экспертизу необходимо с соблюдением всех процедур, а также с обязательным уведомлением всех заинтересованных сторон: страховой компании, ГИБДД и пострадавшего.
  2. После проведения независимой экспертизы, необходимо направить в письменной форме претензию с требованием возместить ущерб, согласно измененным обстоятельствам. Также, необходимо обязательно написать в документе, ссылая на закон об обращении граждан, что в отсутствие ответа в 10 дневный срок, или при отказе выплатить ущерб по ОСАГО, дальнейшее разбирательство будет происходить через суд.
  3. Если страховщик отказывается возмещать ущерб от ДТП пострадавшему, либо игнорирует обращения, то необходимо обратиться в суд с иском о взыскании с компании-страховщика полной суммы возмещения по ОСАГО, а также сопутствующие издержки и расходы на услуги адвокатов, судебные издержки, а также на проведение независимой экспертизы, техпомощи и эвакуатора.

Следует заметить, что данная схема поможет виновнику лишь в том случае, если ущерб не превышает лимит по автогражданке. На сегодняшний день эта сумма составляет 400000 рублей.

Исковое заявление

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании:

  • разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;
  • неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

  1. копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;
  2. копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;
  3. копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  4. копия акта о страховом случае;
  5. копия заключения независимой технической экспертизы;
  6. копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы:

  • по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства);
  • по месту своего жительства или пребывания;
  • по месту заключения или исполнения договора страхования.

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если стоимость ремонта превысила сумму страхового возмещения

Фото 2

Говоря о том, что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля, следует знать: согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ, если сумма страховой компенсации, выплаченная в максимальном размере в соответствии с требованиями законодательства, не покрывает стоимости ремонта, остаток требуемой суммы взыскивается с виновника ДТП. Если виновник не возмещает причиненный ущерб добровольно, вы можете направить ему письменное требование о возмещении. Этот шаг не является необходимым, но в некоторых случаях способен помочь в получении возмещения минуя обращение в суд.

В случае, когда ваше требование осталось без ответа, или виновник ДТП отказывается добровольно возмещать причиненный им ущерб, вы можете обратиться в суд.

Как быть, если ущерб превышает лимит выплаты?

Достаточно часто случается так, что ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить виновнику значительно дороже, нежели позволяет размер страховки.

И нередко, когда эта сумма является неоправданно завышенной в интересах пострадавшего.

Поэтому, проводить независимую экспертизу в этом случае виновнику тоже придется, правда уже за свой счет. Но эти расходы могут оказаться небольшими, по сравнению с тем, что у вас будет доказательство завышенной калькуляции ущерба.

Если же, повреждения оценены правильно и у вас нет претензий, тогда у вас есть два способа рассчитаться с долгом:

  1. Добровольно выплатить пострадавшему разницу между возмещенным ущербом по ОСАГО и фактической суммой ремонта.
  2. Обратиться в суд, описать своё материальное положение и попросить оформить рассрочку или отсрочку выплаты. В этом случае, пострадавший не сможет предъявить к вам претензии, а тем более необоснованные по компенсации ущерба от ДТП.

Занижение стоимости ремонта

Самостоятельно страховщик сумму ремонта не занижает, для этого ему требуется заключение экспертизы, которая определит сумму, необходимую для ремонта, в размере, меньшем, чем это необходимо.

Поскольку экспертизу проводят эксперты или экспертные бюро, которые сотрудничают со страховой компанией на постоянной основе, то занижение стоимости ремонта встречается достаточно часто.

Для того чтобы оспорить сумму, назначенную страховщиком, рекомендуем выполнить ряд последовательных действий:

  1. ознакомьтесь на нашем сайте с материалом, содержащим необходимые инструкции;
  2. получите у страховщика копию акта о страховом случае. Это документ, который страховщик составляет по результатам рассмотрения заявления страхователя о возмещении ущерба;
  3. зайдите на официальный сайт Российского Союза страховщиков и проверьте правильность расчетов при помощи специального сервиса (опционально, если вы не хотите проводить экспертизу зря);
  4. обратитесь к эксперту по вашему выбору, заключите с ним договор на проведение экспертизы. О процедуре проведения экспертизы и о порядке предоставления автомобиля к осмотру вас проинформирует эксперт;
  5. получите акт экспертизы и, если по ее выводам сумма ущерба выше, чем назначил ее страховщик, то напишите претензию в страховую компанию с требованием об увеличении суммы. С правилами составления претензии страховщику вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта;
  6. если страховщик откажет в удовлетворении претензии или проигнорирует ее, то составляйте исковое заявление и идите в суд.

Получение документа, подтверждающего размер ущерба

Так же, как и в первом случае, для получения документального подтверждения размера взыскиваемой суммы необходимо проведение независимой экспертизы. Вы должны обратиться к эксперту-технику из числа лиц, представленных на официальном сайте Минюста России в реестре экспертов-техников и за свой счет провести независимую техническую экспертизу. В исковом заявлении впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов на проведение экспертизы и судебных расходов на основании п. 2 и 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21 января 2022 г.

Если вы представляете в качестве доказательства размера ущерба документы о произведенном и оплаченном ремонте, имейте в виду, что может возникнуть вопрос о связи между произведенными работами по ремонту и ДТП. Для разрешения этого вопроса потребуется проведение судебной экспертизы.

Согласно п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23 июня 2022 г. износ запасных частей при их замене может не учитываться для целей подсчета убытков.

Как взыскать дополнительный ущерб с виновника ДТП

Самый лучший и беспроблемный способ взыскать с виновника дорожно-транспортного происшествия недостающую суммы или дополнительный ущерб – мировое соглашение. Если же договориться не получается, то потерпевший должен обратиться в суд и уже по решению суда получить причитающуюся сумму.

Скачать бланк соглашения о возмещении ущерба при ДТП

При обращении в органы судебной власти, потерпевший составляет заявление, в котором указывает свои требования материального характера, подробно описывает обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, размер выплаченной компенсации, а также обязательно указать, что пытались заключить досудебное соглашение и ответ на это виновного.

В Гражданском кодексе РФ закреплено, что если лимит, предусмотренный страховкой ОСАГО не покрывает причиненного ущерба, то остаток можно взыскать непосредственно с виновного.

В статье 1082 Гражданского кодекса РФ закреплено, что виновный должен оплатить потерпевшему недополученную прибыль.

Упущенная выгода – деньги, которые смог бы выручить автолюбитель, если бы не было дорожно-транспортного происшествия, не наступил страховой случай и автомобиль бы остался в рабочем состоянии.

Если нарушивший права пострадавших, виноватый в дорожно-транспортном происшествии автолюбитель, получит деньги для компенсации собственного ущерба, то пострадавший может требовать выплату денег одновременно с иным ущербом упущенных выгод.

Это возмещение является суммой, которая ни при каких условиях не бывает меньше, чем выплаченная виновному компенсация. 

Для получения в судебном порядке упущенных выгод заявитель должен доказать следующее:

  • что права пострадавшего при этих конкретных обстоятельствах были нарушены;
  • что причинен ущерб имуществу потерпевшего (в какой сумме, определяется конкретный размер выплаты, подлежащий возмещению);
  • что имеются доказательства причинно-следственной связи у нарушенных прав и убытков.

Стоит помнить, что для взыскания упущенной выгоды может понадобиться длительное время, так как в судебном разбирательстве заявителю необходимо доказать, что упущенная выгода произошла именно из-за того, что нарушены были его права при наступлении страхового случая.

Не учитывая износ

В статье 1072 Гражданского кодекса говориться, что если юридическое или физическое лицо имеет заключенный в соответствии с законодательством страховой договор ОСАГО, то при недостаточном возмещении ущерба страховой компанией, можно потребовать возмещения недостающей суммы ущерба от виновного.

Сумма выплат для возмещения причиненного автомобилю ущерба регламентируется статьями 18, 19 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от N 40-ФЗ. 

В сумму компенсации так же входят траты, которые были понесены на запчасти и агрегаты, замененные в ходе ремонта.

Это означает, что в соответствии с государственными нормативным правовыми актами, страховая компания, рассчитывая компенсацию, должна обязательно учитывать износ транспортного средства потерпевшего. Размер износа определяет только компетентный эксперт.

Однако, если страховая выплатила компенсацию в пределах лимита, установленного законодателем, но ее не хватает для полного погашения ущерба, то возмещение недостающей суммы производится за счет виновника в дорожно-транспортном происшествии.

Однако на практике возникают противоречия между нормами Закона и реально принимаемыми решениями. На практике, фактические затраты включают в себя и сумму, которую истец потратил на восстановление своих прав.

В сумму причиненного ущерба включаются и новые детали и узлы, если их замена потребовалась из-за того, что случилось дорожно-транспортное происшествие. Не имеет значения, увеличится ли при этом общая стоимость автомобиля в сравнении со стоимостью до аварии.

Однако и виновник имеет право уменьшить размер денежных средств, которые ему предстоит выплатить потерпевшему. Для этого он должен доказать, что существуют менее дорогостоящие способы устранения полученных повреждений.

Законодатель закрепляет за потерпевшим право истребовать с виновного в ДТП компенсацию, превышающую выплату, предусмотренную страховой.

Расходы на погребение

Печальная статистика дорожно-транспортных происшествий свидетельствует о том, что в огромном количестве аварий последствием является гибель не только водителей, но и пассажиров.

В статье 1064 Гражданского кодекса РФ законодатель закрепляет норму о том, что ущерб, который причинен потерпевшим, а равно и их имуществу в результате дорожной аварии, обязательно компенсируется в полном объеме.

Если же в ходе разбирательства будет установлено, что вины этого лица в совершении транспортного происшествия нет, то и обязанность возмещения ущерба с него снимается (статья 1083 Гражданского кодекса РФ). Однако же если вина установлена, то за гибель людей, соответствующий водитель привлекается к уголовной ответственности, и у него возникает ответственность, согласно статье 1094 Гражданского кодекса РФ – оплата расходов на погребение погибших.

Выплаты, получаемые родственниками погибшего от государства, не являются расходами на погребение, следовательно, через суд можно взыскать с виновного эту выплату.

Что делать, если у виновника ДТП нет страховки?

Что делать, если у виновника ДТП нет денег, читайте тут.

Как возместить ущерб, если виновника ДТП не нашли, читайте по ссылке: 

Франшизы 

Цена, которую приходится платить за страховой полис постоянно повышается, поэтому многие автолюбители, желая сэкономить свои средства, используют франшизу. Необходимо понимать, что такой способ действительно работает.

Существуют два вида франшизы – условная и безусловная.

Рассмотрим каждый вид в отдельности:

  • Если используется условная франшиза,то при возникновении страхового случая, ущерб которого не превышает сумму франшизы, то страховщик не выплачивает компенсацию, если же превышает, то всю сумму выплачивает страховая компания.
  • Если используется безусловная франшиза, то при любой сумме ущерба страхователь выплачивает ее, а остальное выплачивает страховщик.

Для примера, установленная суммы франшизы 16000 рублей. В случае ущерба в 9000 рублей и при условной, и при безусловной франшизе застрахованный выплачивает компенсацию самостоятельно. А вот если стоимость повреждений 20000 рублей, то при условной франшизе ущерб полностью возмещает страховая компания, а при безусловной – СК выплатит только 4000 рублей, а 16000 рублей взыскано будет с виновника.

То есть, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, где у виновного заключен договор обязательного страхования с франшизой, то часть средств придется истребовать с него. Однако необходимо помнить, что франшиза позволяет снизить стоимость страховой выплаты один раз за год, то есть и сэкономить с ее помощью получится единожды.

Моральный вред 

Гражданский кодекс РФ предусматривает взыскание с виновного в ДТП и причиненного морального вреда. 

Однако, чтобы доказать его причинение необходимо выполнить следующее:

  • в законном порядке установить виновного в аварии;
  • вызов сотрудников ГИБДД для оформления происшествия и, в последующем, выдачи справки о дорожно-транспортном происшествии;
  • обратиться за медицинской помощью;
  • опросить свидетелей, записать их контактную информацию;
  • предоставить все платежные документы о полученном лечении;
  • провести экспертизу;
  • документально подтвердить из-за чего именно вам причинен моральный ущерб.

Все вышеуказанные мероприятия станут доказательствами того, что вам был причинен ущерб здоровью и повреждено имущество. То есть, у вас появляется права, предусмотренное законом, обратиться в суд для взыскания компенсации морального ущерба. 

Однако не стоит забывать, что размер компенсации морального вреда устанавливается судьей единолично, несмотря на размер требований, заявленных пострадавшим. Она зависит в том числе и от доходов виновного.

При написании искового заявления о получении компенсации за моральный ущерб, необходимо уточнить, что именно в результате действий виновного, возникли негативные последствия для физического и морального состояния заявителя.

Исковое заявление 

Необходимо помнить, что исковое заявление, направляемое в суд, это официальный документ, соответственно он должен составляться только пострадавшим или его же его законным представителем.

При составлении иска необходимо указать обязательно:

  • когда выплата должна быть произведена;
  • размер компенсационной выплаты;
  • точные расчеты и доказательства их правильности;
  • ссылки на нормативно-правовые акты при указании своих требований;
  • анкетные и контактные данные истца и ответчика.

Заявление можно составить и лично, а можно воспользоваться услугами грамотного юриста, который сделает это быстрее и правильнее.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://pravo-auto.com/chto-pokryvaet-osago-pri-dtp/
  • https://detepe.ru/damage/chto-delat-vinovniku-dtp-esli-osago-ne-pokryvaet-ushherb.html
  • https://www.pilotov.net/osago/summa-vyplaty-po-osago-ne-pokryvayet-raskhody-na-remont/
  • https://1dtphelp.ru/ushherb-pri-dtp/esli-strahovka-ne-pokryvaet-ushherb-ot-dtp/
  • https://zakonius.ru/avtomobil/chto-delat-esli-summa-strahovoj-vyplaty-po-osago-ne-pokryvaet-rashody-na-remont
  • http://uropora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/chto-delat-esli-osago-ne-pokryvaet-ushherb.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий